أماني الماحي تكتب.. إعادة التأمين في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا "تحديات وفرص ورؤية مستقبلية"

في ضوء التحديات التي تواجه قطاع إعادة التأمين في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، نستعرض بهذه الخارطة تحليلاً لأبرز القضايا مع اقتراح خطوات عملية لتحقيق تطور استراتيجي. تتضمن المحاور الرئيسية استعراض التحديات والفرص، دور التكنولوجيا في الابتكار، تحليل الإطار التنظيمي والتشريعي، بناء القدرات، وتعزيز التعاون والشراكات الدولية.

●كيف يمكن أن يؤدي إطلاق منصات/مراكز إقليمية للتحكيم الدولي في نزاعات التأمين وإعادة التأمين إلى إحداث نقلة نوعية في تعزيز الثقة وحل النزاعات بمرونة وكفاءة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا؟

إنشاء منصات إقليمية للتحكيم الدولي في نزاعات التأمين وإعادة التأمين يمثل فرصة استراتيجية لتعزيز البنية القانونية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. مع غياب مراكز تحكيم متخصصة، تعتمد الأطراف المتنازعة على مراكز خارجية، ما يرفع التكاليف ويعقد الإجراءات. توفر هذه المنصات الوقت والمال، وتعزز الثقة في النظام القانوني المحلي.

في ظل التحول إلى الطاقة النظيفة، تُعتبر مجمعات التأمين المتخصصة ضرورية لتقديم تغطيات لمخاطر مشاريع الطاقة المتجددة.

توقف شركات إعادة التأمين عن الوقود الأحفوري:

قرار شركات إعادة التأمين الكبرى بالتوقف عن الاستثمار أو الاكتتاب فى عمليات الوقود الأحفوري يعزز الحاجة إلى الاستثمارات في الطاقة المتجددة.

ابتكار التأمين للطاقة المتجددة:

1. تطوير منتجات تأمينية مخصصة لمخاطر التقنية والظروف البيئية.
2. بناء شراكات مع شركات التكنولوجيا والبيئة.
3. استخدام البيانات لتحسين تقييم المخاطر والتسعير.
4. تقديم حوافز للمشاريع المستدامة.

هذه الاستراتيجيات تعزز قدرة صناعة التأمين على دعم التحول إلى الطاقة النظيفة.

●كيف يمكن دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي مع منصات مكافحة الاحتيال في التأمين لتحقيق استجابة ديناميكية للتهديدات الجديدة، وكيف يمكن لشركات التأمين استخدام هذه التقنيات لتوقع أساليب الاحتيال المستقبلية وتطوير استراتيجيات وقائية فعالة؟

مكافحة الاحتيال في جميع أنواع التأمين:

الآلية:

1. التكنولوجيا الحديثة:
  - الذكاء الاصطناعي والتحليل البياني:تستخدم شركات التأمين تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات واكتشاف الأنماط غير الطبيعية التي قد تشير إلى الاحتيال.
  - التعلم الآلي: يمكن للأنظمة التعليمية أن تتعلم من الأنماط السابقة وتحدد السلوكيات المشبوهة بدقة أعلى.

2. التقييم والتحقق:
  - التحقق من الهوية: التأكد من أن المعلومات المقدمة تتطابق مع السجلات الرسمية.
  - *فحص المطالبات:* مراجعة مطالبات التأمين بعناية للتحقق من صحتها ومصداقيتها.

3. التحليل المشبوه:
  - التحليل اللغوي: استخدام أدوات تحليل النصوص لاكتشاف التصريحات غير المتسقة أو غير الواقعية في المطالبات.

الطرق المختلفة:
1. الاستقصاء والتدقيق:
  - إجراء تحقيقات شاملة في الحالات المشبوهة من قبل فرق متخصصة.
  - استخدام أدوات التحليل الجنائي الرقمي لتتبع عمليات الاحتيال.
2. التدريب والتوعية:
  - تدريب الموظفين على كيفية التعرف على علامات الاحتيال.
  - تنظيم ورش عمل توعية للمستفيدين حول المخاطر والأساليب الشائعة في الاحتيال.

3. التعاون بين المؤسسات:
  - تبادل المعلومات حول أساليب الاحتيال مع شركات التأمين الأخرى والهيئات التنظيمية.

تفعيل المنصات للحد من الاحتيال:

1. أنظمة الكشف المبكر:
  - تطوير منصات متكاملة تعتمد على الذكاء الاصطناعي لرصد وتحديد الأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي.
2. قاعدة بيانات مشتركة:
  - إنشاء قاعدة بيانات مركزية لتبادل المعلومات حول حالات الاحتيال والأنشطة المشبوهة بين شركات التأمين.
3. أدوات التحقق التلقائي:
  - استخدام أدوات تحقق تلقائية للتحقق من صحة الوثائق والمعلومات المقدمة في الطلبات والمطالبات.
4. قنوات تواصل آمنة:
  - توفير منصات آمنة لتلقي الإبلاغات عن حالات الاحتيال والمشاركة في التحقيقات.

بتنفيذ هذه الآليات والطرق، يمكن تعزيز فعالية مكافحة الاحتيال في صناعة التأمين وتقليل الخسائر المالية المترتبة على الأنشطة الاحتيالية.

●كيف يمكن لتقنيات الذكاء الاصطناعي وأنظمة البيانات الضخمة تحسين دقة نماذج التنبؤ بالمخاطر الطبيعية وتغيير الطريقة التي تدير بها شركات التأمين وإعادة التأمين استراتيجيات التحوط الخاصة بها في المستقبل؟

استخدام الواقع المعزز (AR) والواقع الافتراضي (VR) لتدريب فرق إدارة المخاطر في صناعة التأمين على الاستجابة الفعالة للكوارث الطبيعية، وتحسين عمليات تقييم المخاطر بشكل مبتكر
دمج تقنيات النمذجة ثلاثية الأبعاد مع البيانات البيئية لتحسين استراتيجيات التأمين وإعادة التأمين ضد المخاطر الطبيعية في المناطق ذات الازدحام السكاني الكبير؛ لتعزيز استراتيجيات إدارة المخاطر الطبيعية في صناعة التأمين وإعادة التأمين، يجب اعتماد نهج مبتكر يتجاوز مفهوم “التحوط” 

د. أماني الماحي - رئيس قطاع-مصر للتأمين وعضو الاتحاد الأفروآسيوى للقانون الدولي وتسوية المنازعات