أماني الماحي تكتب.. لمحات على سوق التأمين لعام 2025

المتغيرات التي تطرأ على الاقتصاد غيرت الكثير، وفيما يلي نظرة عامة على الأسعار المتوقعة والشروط عبر مختلف فروع تأمينات الممتلكات لعام 2025، بما في ذلك الأسعار Rates، والزيادات بالنسب المئوية، والشروط والإضافات الأساسية والإضافية التي قد تطرأ، والاستثناءات:

1. تأمين الحريق

السعر الثابت: 0.10% - 0.15% من قيمة الممتلكات
الزيادة المتوقعة: 5-10%
الشروط والأحكام: تغطية قياسية للحريق، البرق، والانفجارات.
الشروط الإضافية: يمكن إضافة تغطية انقطاع الأعمال.
الاستثناءات: الحروب، المخاطر النووية، الأفعال المتعمدة، والتلف الطبيعي.

2. تأمين المسؤوليات

السعر الثابت: 0.25% - 0.30% من حد المسؤولية
الزيادة المتوقعة: 3-7%
الشروط والأحكام: تغطية المسؤولية تجاه الغير (الإصابات الجسدية والأضرار المادية).
الشروط الإضافية: تغطية موسعة للمنتجات والعمليات المكتملة.
الاستثناءات: الأفعال المتعمدة، التلوث، والمسؤولية التعاقدية.

3. التأمين الهندسي

السعر الثابت: 0.12% - 0.18% من قيمة المشروع
الزيادة المتوقعة: 5-8%
الشروط والأحكام: تغطي مخاطر المقاولين وأضرار الآلات.
الشروط الإضافية: قد يتم تضمين تغطية خسارة الأرباح المتقدمة (ALOP).
الاستثناءات: العيوب في التصميم، الحوادث النووية، ومشاكل الصيانة.

4. تأمين معدات وآلات المقاولين (CPM)

السعر الثابت: 0.25% - 0.35% من قيمة المعدات
الزيادة المتوقعة: 6-10%

الشروط والأحكام: تغطي الأضرار التي تلحق بالآلات المستخدمة في البناء.

الشروط الإضافية: يمكن إضافة تغطية المعدات المستأجرة أو المؤجرة.

الاستثناءات: التآكل التدريجي، الصيانة السيئة، والأعطال الميكانيكية.

5. تأمين تعطل الآلات

السعر الثابت: 0.10% - 0.20% من قيمة المعدات

الزيادة المتوقعة: 4-8%

الشروط والأحكام: تغطي الأعطال المفاجئة وغير المتوقعة للآلات.

الشروط الإضافية: يمكن تضمين تغطية فقدان الدخل بسبب التعطل.

الاستثناءات: التآكل الطبيعي، الصيانة غير السليمة، والأضرار المتعمدة.

6. تأمين النفط والغاز

السعر الثابت: 0.50% - 0.80% من قيمة المشروع

الزيادة المتوقعة: 10-15%

الشروط والأحكام: تغطية شاملة للمخاطر المتعلقة بالاستكشاف والإنتاج.

الشروط الإضافية: تغطية الإرهاب والتلوث متاحة بتكلفة إضافية.

الاستثناءات: المخاطر السيبرانية، الحوادث النووية، الحروب، والغرامات البيئية.

7. تأمين الغاز المسال

السعر الثابت: 0.40% - 0.60% 
من قيمة المشروع

الزيادة المتوقعة: 8-12%

الشروط والأحكام: تغطي إنتاج ونقل الغاز المسال.

الشروط الإضافية: تغطية المسؤولية البيئية وتغطية منشآت التخزين.

الاستثناءات: التآكل، البنية التحتية القديمة، والأعمال الإرهابية.

8. تأمين الطاقة المتجددة

السعر الثابت: 0.20% - 0.30% من قيمة المشروع

الزيادة المتوقعة: 3-5%

الشروط والأحكام: تغطية الأضرار وانقطاع العمليات في مشاريع الطاقة الشمسية، الرياح وغيرها من المشاريع المتجددة.

الشروط الإضافية: يمكن إضافة تغطية بيئية وتغطية سيبرانية.
الاستثناءات: نقص الصيانة، التآكل الطبيعي، وعدم الامتثال التنظيمي.

9. تأمين الوحدات البحرية (Hull Insurance)

السعر الثابت: 0.50% - 0.70% من قيمة السفينة

الزيادة المتوقعة: 5-8%
الشروط والأحكام: تغطية الأضرار المادية للسفن.

الشروط الإضافية: تغطية مخاطر الحرب والقرصنة بتكلفة إضافية.

الاستثناءات: الأنشطة غير القانونية، الإهمال، وبعض المخاطر الجيوسياسية.

10. تأمين البضائع ( النقل)

السعر الثابت: 0.25% - 0.35% من قيمة البضائع

الزيادة المتوقعة: 4-7%

الشروط والأحكام: تغطية للبضائع أثناء النقل (براً، بحراً، وجواً).

الشروط الإضافية: تأخر في بدء التشغيل (DSU) والمخاطر السياسية يمكن إضافتها.

الاستثناءات: التغليف غير السليم، العيوب الداخلية، والتأخيرات.

11. تأمين الطيران

السعر الثابت: 0.50% - 0.80% من قيمة الطائرة

الزيادة المتوقعة: 8-15%

الشروط والأحكام: تغطية الهيكل والمسؤولية عن العمليات الجوية.
الشروط الإضافية: تغطية مخاطر الإيقاف المؤقت وأخطاء الطيار متاحة.

الاستثناءات: الحروب، الإرهاب، المخاطر السيبرانية إلا إذا تم تغطيتها.

12. التأمين السيبراني

السعر الثابت: 0.30% - 0.50% من قيمة المبلغ المؤمن عليه

الزيادة المتوقعة: 10-20%

الشروط والأحكام: تغطية الخسائر المالية الناتجة عن 
الهجمات السيبرانية وتسرب البيانات.

الشروط الإضافية: يمكن إضافة تغطية الفدية، انقطاع الأعمال، والأضرار التي تلحق بالسمعة.
الاستثناءات: الحروب، الهجمات الداخلية، والأنظمة غير المحدثة.

13. تأمين الاحتيال

السعر الثابت: 0.10% - 0.20% من قيمة المبلغ المؤمن عليه

الزيادة المتوقعة: 5-10%

الشروط والأحكام: يحمي من الخسائر المالية الناجمة عن الاحتيال الداخلي والخارجي.
الشروط الإضافية: يمكن تعزيز التغطية لتشمل الاحتيال السيبراني والاختلاس.

الاستثناءات:
المحتالون المعروفون داخل المؤسسة، عدم وجود ضوابط داخلية، وبعض أنواع الاحتيال السيبراني.

النظرة العامة

تظل الشروط الأساسية للعديد من فروع التأمين كما هي في السنوات السابقة، ولكن أصبحت خيارات التغطية الإضافية والاستثناءات أكثر أهمية، خاصة في مجالات مثل المخاطر السيبرانية، الإرهاب، والمسؤوليات البيئية. مع زيادة المخاطر بشكل عام، تقوم شركات التأمين بتشديد الاستثناءات وتقديم إستراتيجيات أكثر تخصصاً لمعالجة المخاوف الناشئة.